16. November 2022

Mit unserem Hypothekenvergleich tausende von Franken sparen.

Die steigenden Zinsen haben einige Veränderungen am Immobilienmarkt zur Folge. Wie sich die Preise auf das Eigenheim über die Jahre verändert haben und warum es gerade jetzt wichtig ist zu wissen was ihre Immobilie wert ist, haben wir bereits thematisiert (hier geht’s zum Blogartikel) . Auch was man daher umso mehr beachten sollte, haben bereits Jan Winteler und Sven Gloor ausführlich in ihrem Interview erzählt (hier geht’s zum Interview). Diesmal möchten wir das Thema Hypotheken ein wenig genauer unter die Lupe nehmen, denn die waren bei den Banken, aufgrund der rasanten Zins-Veränderungen, selten so unterschiedlich. 

Hypothekenvergleich beim Hauskauf, aber auch bei Refinanzierungen

Ein Zins-Vergleich bei den Banken, wenn es um eine Hypothek geht ist also wichtiger denn je. Dieser ist allerdings sehr aufwendig und gerade in der Phase des Hauskaufs rennt die Zeit. Unter Zeitdruck zahlen unzählige HypothekarnehmerInnen oft tausende von Franken zu viel für ihre Hypothek und vertrauen blind auf das Angebot ihrer eigenen Hausbank. Aber auch bei Refinanzierungen machen wir sehr oft die Erfahrung, dass aus Unwissenheit oder Bequemlichkeit auf einen ausreichenden Vergleich verzichtet wird. Das ist oft fatal, denn hier lässt sich richtig viel Geld sparen. 

«Unter Zeitdruck zahlen unzählige HypothekarnehmerInnen oft tausende von Franken zu viel für ihre Hypothek und vertrauen blind auf das Angebot ihrer eigenen Hausbank.»

Die richtige Hypothekarform finden

Um richtig vergleichen zu können, sollte man sich zunächst überlegen, welche Hypothekarform, mit welchen Konditionen, sich am besten für die eigenen Bedürfnisse und die entsprechende Liegenschaft eignet. Sollen die Kosten über einen langen Zeitraum planbar sein, fällt die Wahl oft auf die Festhypothek. Diese ist allerdings im Gegensatz zu flexibleren Modellen vergleichsweise teuer. Saron-Hypotheken beispielsweise sind nicht auf eine Laufzeit fixiert, womit sie derzeit die günstigste Alternative darstellen. Ob dies in 5 Jahren auch noch der Fall sein wird, kann nicht vorausgesagt werden, da das Risiko eines steigenden Zinssatzes nicht gedeckt ist. Als Faustregel gilt: Je länger die Laufzeit einer Festhypothek, desto höher ist (normalerweise) auch deren Zinssatz. 

Das richtige Timing beim Hypothekenvergleich

Zudem ist der Zeitpunkt der Finanzierung oder Refinanzierung massgeblich. Ist das Zinsniveau hoch, lohnt es sich vielleicht eher das «Risiko» einer Saron-Hypothek einzugehen, gerade dann, wenn Zins-Prognosen auf eine Zinssenkung hindeuten. 

Wenn man alle Faktoren berücksichtigt und sich für eine Hypothekarform entschieden hat, kann man sich dann beim Vergleich und bei der Suche nach dem besten Angebot auf dieselben Kriterien fokussieren und läuft nicht Gefahr «Äpfel mit Birnen» zu vergleichen.

Zinsen Hypotheken // Hypothekenvergleich
Quellen: Bloomberg, UBS Switzerland AG

Wieviel Arbeit bedeutet ein Hypothekenvergleich?

Ein Zinsvergleich bedeutet für die meisten (zukünftigen) EigenheimbesitzerInnen viel Arbeit und Aufwand in einem Bereich, den viele gerne scheuen. Um hier nicht zigtausend Franken durch die Wahl einer falschen Hypothek zu verlieren, bieten wir Unterstützung bei allen Fragen rund um die Finanzierung Ihrer Immobilie. Unser Finanzberater Marco Pirelli war über 15 Jahre bei Banken im Bereich «Finanzierung von Wohneigentum» zuständig und dank seiner jahrelangen Tätigkeit als Immobilienbewerter und Verkäufer, wird er Sie sehr gerne optimal rund um das Thema Immobilien-Finanzierung beraten. 

«Um hier nicht zigtausend Franken durch die Wahl einer falschen Hypothek zu verlieren, bieten wir Unterstützung bei allen Fragen rund um die Finanzierung Ihrer Immobilie.»

Unser Hypotheken-Service für Sie

Die erste Kreditprüfung ist absolut unverbindlich und kostenlos. Hier wird die Belehnung und Tragbarkeit geprüft und Ihr Anliegen in aller Ruhe besprochen und evaluiert. Sollten Sie sich dann entscheiden den gesamten Service in Anspruch zu nehmen, offerieren wir ihnen die Beratung derzeit, einmalig für CHF 490.- anstelle von CHF 890.-. Diese fallen aber selbstverständlich erst an, wenn wir Sie bei der Einholung von konkreten Finanzierungsofferten unterstützen dürfen. Unser gesamter Service beinhaltet:

  • Erste kostenlose und unverbindliche Kreditprüfung (Belehnung und Tragbarkeit) 
  • Analyse für einen optimalen Einsatz der geplanten Eigenmittel
  • Lösungsfindung in besonderen Situationen
  • Abklärungen und Beratung betreffend steuerlicher Auswirkungen aufgrund Wohnortwechsel, Eigenmietwert und Kapitalbezügen
  • Risiko Check-up zur Deckung von Vorsorge- & Einkommenslücken
  • Zusammenstellung des Finanzierungsdossiers und Übermittlung an Banken und Versicherungen
  • Persönliche Begleitung zu Gesprächen mit Banken und Versicherungen

So finden wir gemeinsam mit Ihnen die für Sie massgeschneiderte Finanzierungsstrategie und stellen sicher, dass Sie ohne grossen Aufwand Ihrerseits die bestmögliche Hypothek abschliessen.

Im Übrigen ist eine Beratung bei Marco Pirelli auch dann Gold wert, wenn es um das Thema Sanierung geht. Vielen EigenheimbesitzerInnen ist gar nicht bewusst, dass hier auch viel Geld in Bezug auf eine Hypothek gespart werden kann. Denn sollten Sie Ihre Immobilie modernisiert, aus- oder umgebaut haben, wird dies unter Umständen eine beträchtliche Wertsteigerung mit sich ziehen. Eine moderne Heizungsanlage, neu verglaste Fenster oder ein renoviertes Bad müssen daher zwingend berücksichtigt werden, denn wenn Ihre Immobilie an Wert gewonnen hat, heisst das für Ihre Bank mehr Sicherheit und für Sie bessere Konditionen. 

Hypothekenvergleich

Sollten sie Fragen zu diesen Themen haben, sei es Finanzierung, Refinanzierung oder Sanierung, lohnt sich ein kostenloses und völlig unverbindliches Beratungsgespräch mit Herrn Pirelli. Sie werden erstaunt sein, was alles möglich ist und das ohne Aufwand Ihrerseits. Kontaktieren Sie ihn, er freut sich auf Sie!

Hypothekenvergleich

Marco Pirelli
Finanzberater, Leiter Immobilienbewertung und Verkauf (Dipl. Bankwirtschafter HF)

IMMO FAMILY AG
Hauptstrasse 130
4147 Aesch
Schweiz
T +41 61 753 78 78